退休并不意味着“停止”工作。对于大多数接近人生这个阶段的人来说，计划不是永远打卡下班;即使他们开始动用退休金，也要继续工作。
但我们不得不问:这是因为他们真的想继续工作，还是因为担心钱花光，只能靠养老金勉强度日?在澳大利亚，养老金只能勉强维持生计。
安联退休+我们如何让退休变得更史诗?本周刚刚发布的一项调查揭示了这一点。我们调查了澳大利亚850名即将退休和提前退休的人，探讨了他们的退休计划需求，结果很明显——传统的退休模式已经过时了。如今的退休人员、婴儿潮一代和紧随其后的x一代不得不开辟新的道路。
我们都活得更长了。根据澳大利亚政府精算师的数据，考虑到健康和财富的持续改善，如今65岁人群的预期寿命中位数在91至95岁之间。这种长寿在我们的一生中悄悄降临，让许多即将退休的人措手不及。
如今退休的现实令人警醒。高达82%的受访者认为，养老金根本不足以让他们过上舒适的退休生活。现实让人心痛。
更重要的是，67%的人希望在退休后提前支出，在他们相对年轻和健康的时候享受他们的劳动成果。
随着退休的临近，我们突然意识到我们需要为更长的生活做计划，这让我们在四个关键策略之间摇摆不定:
削减开支——调整你的生活方式以适应更少的预算。
建立储备金——通常是通过缩小家庭住宅来节省现金。
聪明的投资-把你的mo投资于可以持续一生的创收资产。
延长工作时间——减缓退休金的减少。
如果你已经快退休了，没有时间积累比计划更多的储蓄，你的选择就只剩三个了:精通预算，投资终身受益的资产，或者延长工作时间。
数据说明了一切。在接受调查的澳大利亚人中，只有24%的人相信自己有足够的钱让自己过上舒适的退休生活，而49%的人非常担心自己在退休后会花光钱。
有趣的是，大约50%的人承认他们对退休财务的运作只有基本的了解。大多数有信心的人表示，他们通过自我指导的研究获得了知识——无论是通过书籍、报纸，还是通过他们的超级基金网站。
令人印象深刻的是，约65%的受访者曾向独立顾问或自己的退休基金寻求财务建议，希望获得有关未来投资收入的建议。
但只有不到19%的人被告知终身年金，尽管59%的人表示，他们愿意在投资组合中考虑终身年金。
终身收入流是一种新兴的投资收入产品，旨在通过提供一层有保障的终身收入，来补充养老金和养老金的可变收入。
你将退休储蓄的一部分(通常是很小的一部分)分配到这些投资产品中，当你触发收入流时，你会在余生中每年获得固定金额或根据通货膨胀调整的金额。
这些产品与传统的年金有很大不同，投资这些产品的人还可以在养老金资产和收入测试方面获得折扣，这可能会提高他们的养老金收入，并从投资本身中获得一层收入。这听起来像是一个很有希望的解决长寿问题的方法，但有一个问题。
问题是，尽管政府要求引入这些方法来帮助消费者退休，但一些顾问可能还没有掌握如何将其纳入他们的退休建议中，因此他们完全不讨论这些问题。
与此同时，在政府的推动下，超级基金正在逐步发展自己的退休收入流，这最终将使其成为主流话题——但它们需要政府修改建议法，才能真正做到更多。
目前市场上的这种差距让提前退休的人处于一个棘手的境地，他们必须了解什么对他们是正确的，并通过主动询问他们的基金和顾问，并做自己的研究来为自己辩护。
这些问题值得提出，因为归根结底，这是为了确保人们在进入人生的新阶段时能够自信地管理和预测他们的资金，他们需要能够依靠他们的资金和顾问来照顾他们的最佳利益。
最后，我们需要谈谈工作，因为工作在退休中扮演着两个截然不同的角色。它提供了额外的收入和强烈的使命感。我们想要或不得不工作的方式显然正在发生变化。
大约50%的退休人员计划，如果可能的话，慢慢过渡到退休状态。退休后继续工作并不是不可能的;事实上，这正在成为一种常态。退休不再意味着完全放弃工作——你也不必这么做。
你可以从60岁开始停止工作，触发释放条件，让你的养老金进入退休阶段，然后在第二天开始一份新工作。或者你可以继续工作，从65岁开始领取退休金。
我们可以从字里行间看出:38%的人计划退休后继续工作，可能是因为他们需要补充养老金之外的收入。另有39%的人对工作持开放态度，但尚未决定他们是否想要或需要工作——由于有稳定的长期收入来源，这些人可能处于选择是否工作的位置。
最重要的是，退休正在被重新定义。这不再是关于停止工作;它是关于管理和平衡你的金钱、健康和幸福，以一种适合这个更长、更不可预测的生命阶段的方式，并尽我们最大的努力使它成为史诗。
贝克·威尔逊是畅销书《如何拥有史诗般的退休生活》的作者。她在epicretirement.net网站上撰写每周时事通讯，并主持黄金时间播客。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做财务决定之前了解所有的情况。
