如果你在401(k)计划中有100万美元，并有养老金，你可能会把社保推迟到70岁。这样做可以使你每月的福利增加24%。然而，推迟社保意味着你将不得不在未来几年里更多地依赖你的储蓄，并可能从你的储备金中拿出一大笔钱。那么，这种权衡值得吗?财务顾问可以检查收入来源和开支，帮助你为舒适的退休生活做预算。
目录表
为退休支付的基本知识
推迟社会保障:每年增加8%
例子:100万美元的储蓄者将社保推迟了8年
限制:通货膨胀，市场回报和寿命
呼吁推迟社会保障
社会保障计划小贴士
退休资金是指有足够的收入来支付你的开支。当你的退休收入达到或超过你的预期支出时，你就可以退休了。
对大多数人来说，社会保障的终身福利是退休收入的重要来源。额外收入可能来自养老金、401(k)和个人退休账户(ira)等退休账户、投资物业的租金收入和兼职工作。
在支出方面，必需品包括住房、食品和医疗保健。大多数人也有可自由支配的开支，如交通、娱乐、娱乐、教育和旅游。
有足够积蓄的人可以推迟缴纳社保，用他们的储蓄来支付生活费用和可自由支配的开支。虽然推迟社保可以增加你的最终福利，但这也意味着更快地耗尽储蓄。做这个决定需要你考虑你所有的收入来源，以及税收、市场波动和通货膨胀等因素。
你的福利每年以8%的速度增长，在你的完全退休年龄之后，你每年推迟社保——直到70岁。所以，等待会带来更高的收入。另一方面，如果你在达到完全退休年龄之前申请你的福利，你得到的会更少。
例如，如果你在完全退休年龄时每月的福利是2,000美元，那么在62岁时申请将减少30%，每月只剩下1,400美元。另一方面，等到70岁，你每月的支票将增加到2480美元左右，增加24%。
财务顾问说，如果许多退休人员有其他收入来源，他们推迟领取社会保险可能是有道理的。
“你推迟社保的时间越长越好，因为你的福利将以每年8%的速度增长，”注册理财规划师、匹兹堡DBR & Co.公司业务发展主管杰里米·苏查克(Jeremy Suschak)说。“如果费用很低，债务已经偿还，资产可以合理地支付费用，推迟也是有意义的。”
此外，西雅图Consilio Wealth Advisors的认可投资受托人(AIF)、投资策略师党浩(Hao Dang)表示，将资产放在多元化的退休账户中有多种好处。
邓说:“从税收、法律和多元化的角度来看，资产的位置很重要。”
虽然这些账户的大多数分配符合应税收入，但免税分配的合格年龄可能有所不同。401(k)计划的55号规定允许在你不再工作的情况下免交罚款。个人退休账户限制在59岁半或以上。”
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虽然晚一点申请会大大增加社会保障，但决定是否推迟申请需要弄清楚在此期间你将如何支付账单。考虑一位62岁的老人，预计每月退休费用为5,000美元。和你一样，他有100万美元的退休储蓄，年回报率为5%。
他还有每月700美元或每年8400美元的养老金。根据2022年人口普查局对老年家庭收入来源的分析，这大约是平均养老金福利。
如果他在62岁时参加社会保险，他每月1400美元的福利加上每月700美元的养老金收入将总计为2100美元。每月5000美元的开支，他需要每月从退休账户中提取2900美元。在通货膨胀的情况下，为了维持同样的生活方式，这种提款会随着时间的推移而增加。通过这种方式，他损失了大约2.5万美元的积蓄来等待社会保障——这些钱本来可以产生长期的投资回报。
但如果他将社保推迟到70岁，他将需要在8年内从401(k)账户中提取4,300美元，到他70岁时，他的余额将减少到略高于80万美元。此时，他将开始领取社保。
财务顾问可以帮助你了解你的选择的利弊。
决定何时申请社会保障涉及到考虑不确定性。一个很大的风险是，你的投资回报可能低于你的预期，这意味着你要么不得不减少提款，要么接受你的钱不会像你预期的那样长久。
另一种可能性是:通货膨胀可能会超过长期预测，要求你花更多的钱来维持你的生活水平。与此同时，活得比预期更长也有其自身的风险。更长的寿命意味着更长的退休时间。
如果你有大量的退休储蓄和养老金，推迟社保是值得的。但首先，要确保你能从储蓄中负担得起费用。为所有收入来源做一个退休预算。看看你是否能满足几年的储蓄需求。
接下来，计算延迟支付所增加的社会保障收益。权衡一下，这一提振是否值得缩减几年的储蓄。最后，还要考虑其他因素，比如配偶福利、税收，以及通胀、市场波动和寿命等未知因素。为了制定一个计划来减少你的税收和保护你的遗产，今天就和财务顾问谈谈。
如果你不确定什么时候是申请社会保障的合适时间，那就先估算一下你在不同年龄的福利会有多少。SmartAsset的社会保障计算器可以帮助你根据你的收入和你计划开始领取的年龄来规划你的福利。
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我有100万美元的存款和养老金。我应该推迟社保并依赖我的401(k) 8年吗?首先出现在SmartAsset的SmartReads上。
